【ZiDongHua之“動感惠民生”收錄關鍵詞：山東  臨沂  創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核  RPA  智能自動化  】

 

 

　　2025年2月12日，臨沂市人民政府新聞辦公室召開新聞發(fā)布會，介紹臨沂市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作開展有關情況，并回答記者提問。

 

　　發(fā)布人

 

　　劉海濤市人力資源社會保障局黨組成員、副局長、二級調研員

 

　　金保軍市財政局金融科四級調研員

 

　　林令波中國人民銀行臨沂市分行貨幣信貸政策管理科科長

 

　　陳超市人力資源社會保障服務中心創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理科科長

 

 

　　劉海濤（市人力資源社會保障局黨組成員、副局長、二級調研員）：

 

　　2024年，全市發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款29.72億元，較2023年增長27.06%，直接扶持創(chuàng)業(yè)10061人，帶動就業(yè)3.52萬人，貸款發(fā)放量連續(xù)三年位居全省第一。

 

　　下面我從三個方面介紹我市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作開展情況。

 

　　一、主動作為，提高政策扶持精準度

 

　　堅持需求導向、有解思維、創(chuàng)新模式，全力提升創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放效率，為全市廣大創(chuàng)業(yè)者提供更加便捷、高效、優(yōu)質的創(chuàng)業(yè)服務。一是推動農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放。舉辦全市創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策宣傳解讀活動，逐項進行解讀，對全市經(jīng)辦流程進行了規(guī)范和統(tǒng)一。特別針對農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民進行了明確界定，全年發(fā)放農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)擔保貸款6599筆，發(fā)放金額14.75億元，2024年比2023年分別增長14.56%和46.03%。二是開展電商創(chuàng)業(yè)人員培訓。結合“源來好創(chuàng)業(yè)”活動，為有創(chuàng)業(yè)意向和正在創(chuàng)業(yè)的人群搭建交流平臺，提供專業(yè)指導，邀請市行政審批局工作人員現(xiàn)場講解網(wǎng)絡商戶營業(yè)執(zhí)照自助注冊登記流程，網(wǎng)絡商戶享受創(chuàng)業(yè)擔保貸款人群大幅提高。2024年以來共發(fā)放網(wǎng)絡商戶創(chuàng)業(yè)擔保貸款2590筆，發(fā)放金額6.06億元。三是劃分網(wǎng)格上門服務。發(fā)揮經(jīng)辦銀行營業(yè)網(wǎng)點多的優(yōu)勢，全市經(jīng)辦銀行按照營業(yè)網(wǎng)點分布，劃分網(wǎng)格，客戶經(jīng)理任務到人，由“人找政策”變?yōu)?ldquo;政策找人”，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金需求，明確專人“一對一”服務，為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品和服務方案。2024年，全市發(fā)放小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款212筆，7.45億元，切實解決了小微企業(yè)發(fā)展過程遇到的資金短缺困難，為促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)做出了積極貢獻。

 

　　二、優(yōu)化措施，提升經(jīng)辦流程服務質效

 

　　為進一步提升創(chuàng)業(yè)者申請創(chuàng)業(yè)貸款便利度，我市各級人社部門依托創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行網(wǎng)點覆蓋率高、金融科技實力強、服務資源豐富的優(yōu)勢，積極探索推進“政銀合作”新模式。一是實行綠色通道。由各縣區(qū)人社局對創(chuàng)業(yè)貸款銀行經(jīng)辦人員進行統(tǒng)一業(yè)務培訓，在全市各銀行經(jīng)辦網(wǎng)點設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務專窗，由銀行工作人員為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)貸款申請服務，提供導辦、代辦服務，全程指導創(chuàng)業(yè)者的貸款申請。通過一個窗口，提交一次材料，辦成一筆貸款，讓工作人員多跑腿，讓辦事群眾少跑路，真正做到“一次辦好”。二是簡化審批程序。持續(xù)深化“創(chuàng)業(yè)擔保貸款一件事”改革，結合“AI＋RPA數(shù)字員工”（機器人流程自動化）技術，在全省率先實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核自動化和智能化，形成數(shù)字生產(chǎn)力，大幅提升服務效能。自數(shù)字機器人運行以來，已審核創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請2.57萬次。同時推進集中審批，逐步推行小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款“一站式”服務。實行人社部門審核借款人資格、擔保機構盡職調查、金融機構貸前調查“多審合一”，避免重復提交材料，確保小微企業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款一次辦好。三是加強跟蹤服務。為了提高貸款人的創(chuàng)業(yè)成功率，工作人員按照創(chuàng)業(yè)初期、創(chuàng)業(yè)中期、創(chuàng)業(yè)相對成熟，但仍在貸款還款期內的創(chuàng)業(yè)者，定期電話聯(lián)系、走訪貸款創(chuàng)業(yè)者，介紹最新的創(chuàng)業(yè)扶持政策，幫助解決創(chuàng)業(yè)中遇到的實際困難等問題，減小風險，更好地發(fā)揮資金效益。

 

　　三、深化聯(lián)動，形成創(chuàng)業(yè)貸款工作合力

 

　　不斷加強與有關單位的溝通協(xié)作，推動資源整合，形成多方合力，共同推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作健康發(fā)展。一是建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款會商制度。切實發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款聯(lián)席會議的機制作用，定期召開工作聯(lián)席會，每季度通報創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放筆數(shù)和發(fā)放金額，根據(jù)業(yè)務發(fā)放量隨時調整擔?；鸫娣蓬~度，最大化發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔?；鸬淖饔茫逃懡鉀Q工作推進過程中遇到的問題，推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。二是完善政策支持。聯(lián)合市財政局出臺《關于設立歸雁創(chuàng)業(yè)專項擔保貸款的通知》，切實保障我市歸雁回引工作，鼓勵歸雁人才返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。2024年，共為110名返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員發(fā)放歸雁創(chuàng)業(yè)專項擔保貸款2318萬元。創(chuàng)新出臺《關于進一步加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》，明確美德信用積分A級以上、新型職業(yè)農(nóng)民職稱取得者、年度四雁群體培育對象或優(yōu)質雁陣“白名單”等十類群體申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，原則上取消反擔保或增加授信額度。目前，全市新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款35%以上為信用貸款。三是完善防控體系。探索創(chuàng)業(yè)貸款擔保體制改革的新路徑，在全省率先成立臨沂市融資擔保集團，對擔?；皙毩⑦\營，單獨核算，實行“見貸即保”工作機制。各縣區(qū)設立擔?；饘?，分別存入創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行，專項用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保，封閉運行并單獨進行賬務核算，有效降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務風險，為做大做強創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供強有力的支撐。

 

　　下一步，我們繼續(xù)加大創(chuàng)業(yè)群體支持力度，精準落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，扎實開展“千企萬戶大走訪”活動，把創(chuàng)業(yè)擔保貸款作為創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的重要抓手，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，創(chuàng)新促進發(fā)展，為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大提供堅實保障。

 

　　答記者問

 

　　1

 

　　大眾日報記者提問：請介紹一下創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貼息政策和2024年的貼息情況。

 

　　金保軍（市財政局金融科四級調研員）：

 

　　為落實就業(yè)優(yōu)先政策，支持重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，推動加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放，財政部門安排專項資金對創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)。目前，創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率上限為LPR+50BPs，市縣財政部門在統(tǒng)籌中央、省級資金后，對符合條件的貸款按照實際貸款利率的50%給予貼息，以目前一年期LPR3.1%計算，貼息后創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際承擔的利率水平不高于1.8%，大大降低了貸款人的融資成本。2024年，各級財政部門貼息資金達到8300余萬元，極大緩解了就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體的資金壓力，有力推動了大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。下一步，市縣財政部門將繼續(xù)加大對上爭取力度，做好本級預算保障，助力創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作取得新的突破。

 

　　2

 

　　市融媒體中心記者提問：人民銀行在推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務增量擴面方面，主要有哪些政策支持？

 

　　林令波（中國人民銀行臨沂市分行貨幣信貸政策管理科科長）：

 

　　近年來，人民銀行臨沂市分行會同有關部門協(xié)同發(fā)力，打造“創(chuàng)貸+”特色金融服務品牌，推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務保持全省首位，有效提升全市就業(yè)創(chuàng)業(yè)融資服務質效。

 

　　一是發(fā)揮貨幣政策工具精準滴灌和正向激勵作用。積極爭取全省再貸款專項額度，優(yōu)先為地方法人銀行發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務提供再貸款支持。2024年，全市累計有8.3億元創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務獲得人民銀行再貸款支持，再貸款利率低至1.75%。

 

　　二是廣泛開展首貸培植、“齊心魯力·助企惠商”、金融伙伴育苗等金融支持專項行動，圍繞創(chuàng)貸業(yè)務“增量擴面、下沉服務、提質增效”這一目標，引導銀行機構持續(xù)加大信貸資源投入，著力擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務政策知曉度和覆蓋面。截至目前，全市參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的銀行機構擴大至24家。

 

　　三是推廣創(chuàng)業(yè)擔保貸款“一站式”服務場景。在全市各銀行機構經(jīng)辦網(wǎng)點設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款“一站式”服務專窗，設置專窗服務標識，提供政策解讀、創(chuàng)業(yè)登記、資格審核、貸款發(fā)放等“一站式”服務。

 

　　下一步，我們將加大政策協(xié)同保障、優(yōu)化服務流程、提高辦理效率，為提升全市就業(yè)創(chuàng)業(yè)水平營造適宜的金融服務環(huán)境。

 

　　3

 

　　齊魯晚報記者提問：請問哪些群體可以享受創(chuàng)業(yè)擔保貸款以及額度、期限是多少？

 

　　陳超（市人力資源社會保障服務中心創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理科科長）：

 

　　個人：對符合條件的創(chuàng)業(yè)者可申請最高不超過30萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款期限一次最長不超過3年，累計次數(shù)不超過3次。

 

　　屬于國家重點就業(yè)群體。法定勞動年齡內（年滿16周歲且貸款期內未達到退休年齡），城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、畢業(yè)5年內高校畢業(yè)生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。

 

　　小微企業(yè)：對符合條件的小微企業(yè)可申請最高不超過400萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，累計次數(shù)不超過3次。

 

　　（一）屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的小型、微型企業(yè)；

 

　?。ǘ┬∥⑵髽I(yè)在申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款前1年內新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的企業(yè)達到5%），并與其簽訂1年以上勞動合同。

 

　　會后采訪

 

 

　　問題：擔保集團在支持小微企業(yè)和個體工商戶獲得創(chuàng)業(yè)擔保貸款方面做了哪些工作？

 

　　答：一是優(yōu)化業(yè)務流程。積極推進線上審批模式，通過魯擔惠企通等小程序，對擔?？蛻艟珳十嬒瘢瑢崿F(xiàn)了重要環(huán)節(jié)線上化辦理，單筆放款時間從原來的5至10天，最快縮短到了3個工作日以內。二是降低反擔保措施。為支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，擔保集團進一步降低反擔保措施，不再要求個體工商戶和小微企業(yè)提供土地房產(chǎn)等實物抵質押，對符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的個人和小微企業(yè)直接進行純信用擔保，提高創(chuàng)業(yè)者貸款獲得率。三是加大縣區(qū)業(yè)務開發(fā)力度。結合政府性融資擔保市縣一體化改革，不斷加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款向縣區(qū)的投放力度。2024年，與郯城、沂水等縣區(qū)簽署了合作協(xié)議，解決了擔?；鸩蛔銌栴}；對擔?；鹣鄬Τ渥愕目h區(qū)，探索以政府性融資擔保機構擔保增信為切入點，采取不占用市本級擔?；鸬哪Ｊ剑瑢崿F(xiàn)了創(chuàng)業(yè)擔保業(yè)務擴面增量。

 

 

　　問題：蘭山農(nóng)商銀行在服務創(chuàng)業(yè)擔保貸款方面有什么優(yōu)勢和做法？

 

　　答：首先，我行網(wǎng)點多、覆蓋廣，在街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村設有73個網(wǎng)點，294名客戶經(jīng)理，真正實現(xiàn)客戶“基礎金融服務不出戶，綜合金融服務不出村”，讓創(chuàng)業(yè)群體無論身處何地，都能便捷地獲取金融服務，節(jié)省時間與精力成本。其次，手續(xù)精簡、速度快，依托海量數(shù)據(jù)算法，以數(shù)據(jù)代替主觀印象，以系統(tǒng)代替人工操作，大大縮短了辦貸時間，使創(chuàng)業(yè)群體能快速拿到資金投入運營，不錯過發(fā)展良機。最后，提供創(chuàng)業(yè)增值服務，像支付結算優(yōu)惠、電子銀行免費、貸款綠色通道、大額定制理財、律師法律咨詢、專業(yè)稅務講座等，全方位解決創(chuàng)業(yè)群體在經(jīng)營過程中的各類難題。截至2024年末，我行創(chuàng)業(yè)擔保貸款客戶數(shù)量達3401戶，貸款余額為14.57億元，較2023年增長7.55億元，增速高達107.55%，實現(xiàn)2024年增速翻倍；其中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款客戶達196戶，貸款余額6.93億元，實現(xiàn)了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款從起步探索到規(guī)模擴張的有力跨越。

 

　　臨沂發(fā)布視頻號上新啦